12 причин по которым могут заблокировать вашу банковскую карту

С 2026 года российские банки обязаны проверять переводы клиентов по 12 признакам мошеннических операций. Перечень признаков, по которым банк может заподозрить, что вы не сами отправляли деньги, а действовали под влиянием мошенников:

1. В банке видят, что получатель денежных средств числится в черном списке ЦБ или в других базах данных мошенников.
2. Получатель денежных средств находится под подозрением. Сведения о получателе или его карте совпадают с данными из официальной государственной системы по борьбе с киберпреступлениями.
3. Подозрительные действия с картой в банкомате. Терминал слишком долго «думает» при обработке карты, что может указывать на использование скиммингового устройства.
4. Платеж помечен как рискованный. Система банка или платежная система (например, при быстрых платежах) автоматически присвоила операции высокий уровень риска.
5. Перевод с нового или подозрительного устройства. Операция была совершена с телефона или компьютера, с которого ранее проводились мошеннические переводы.
6. Необычное поведение физлица. Перевод не похож на обычные платежи по сумме, времени, месту, получателю или частоте. Например, вы никогда не переводили большие суммы по ночам.
7. Получатель находится в черном списке банка из-за подозрительных операций.
8. Получатель — фигурант уголовного дела. Есть официальная информация, что против него было заведено уголовное дело из-за мошеннических переводов.
9. Подозрительная активность до перевода. Необычные телефонные звонки. Вам звонили с незнакомых номеров, разговоры были долгими или частыми. Вас завалили сообщениями: большое число СМС, писем на почту или в мессенджеры (в том числе от «Госуслуг» или банков), часто с новых номеров.
10. Признаки взлома устройства или аккаунта. На вашем телефоне или компьютере обнаружено вредоносное программное обеспечение. Вход в интернет-банк был произведен через незнакомого провайдера, с другой операционной системы или с использованием программ для скрытия данных (например, VPN). В вашем банковском кабинете или на «Госуслугах» за 48 часов до перевода был изменен привязанный номер телефона. Произошла смена сим-карты в телефоне перед подтверждением платежа. Другой банк или платежная система уведомили о попытке мошенничества с вашим участием.
11. Схема «обналичивания» после перевода. В течение 24 часов после перечисления большой суммы «частнику» за границу вы или кто-то другой вносите на свой счет наличные через банкомат с использованием виртуальной карты.
12. Перевод денег через быстрые платежи. На ваш счет через СБП поступила крупная сумма (более 200 тыс. рублей) со счета в другом банке. Вы пытаетесь перевести эти деньги человеку, который ранее не получал от вас средства.

При выявлении хотя бы одного признака банк приостанавливает перевод на два дня («период охлаждения») или отказывает в его совершении.
Если сведения о клиенте включены в базу данных Банка России, банк вправе заблокировать карту и онлайн-банкинг либо установить лимит на переводы в размере 100 тысяч рублей в месяц.